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恶意透支近20万 最终因信用卡诈骗被判刑

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admin 发表于 2019-8-31 14:25:54 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
临湘市法院近日审理了一起信用卡诈骗案,被告人董某被判处有期徒刑1年6个月,缓刑2年,并处罚金2万元。

法院审理查明:2010年12月20日,被告人董某在某银行股份有限公司办理了一张透支额度为20万元的信用卡。


董某持卡消费,至2014年3月10日累计透支199,496.29元,经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还,并改变联系方式,逃避催收。

2018年12月22日,董某被抓获。归案后,董某归还信用卡透支款本息21万元,并书面承诺归还剩余所欠利息和违约金,取得银行谅解。

法院认为,被告人董某恶意透支信用卡,数额较大,并经发卡银行二次催收仍不归还,其行为已构成信用卡诈骗罪。董某归案后能如实供述犯罪事实,依法可从轻处罚。据此,法院作出前述判决。

恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

最高法、最高检联合下发决定,自2018年12月1日起,恶意透支信用卡数额在五万元以上不满五十万元的,将被认定为刑法规定的恶意透支信用卡“数额较大”。

种类

1、频繁透支。持卡人以极高的频率,在相距很近的信用卡营业点反复支取现金,积少成多,在短时间内占用银行大量现金。

2、多卡透支。持卡人向多家银行提出申请,多头开户,持卡人还旧透支,出现多重债务,导致无力偿还。

3、异地透支。持卡人利用我国通讯设备还不发达,异地取现信息不能及时汇总,“紧急止付通知”难以及时送达的现状,在海口范围流窜作案,肆意透支。

4、相互勾结透支。一是持卡人之间相互交叉,连锁担保,分别在不同银行申办信用卡进行透支。二是持卡人与特约商户工作人员互相串通,以假消费等方式套取银行资金。三是持卡人与银行员工内外勾结利用信用卡透支。

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